실손보험 만기환급형 순수보장형 비교

질문 실손보험 만기환급형 순수보장형 비교

실손보험 가입 때문에 여러가지 알아보고 있습니다.

과거에 가입했던 보험은

월 보험료 지출이 너무 부담되서 해지했어요.

 

남편보험이랑 같이 보험리모델링 해보려고 하는데

실손보험 만기환급형 순수보장형 어떤게 좋을지 모르겠어요.

설계방법도 읽어보고 있는데 생각했던것보다 어렵네요..

 

검색해서 찾아봐도 이해되지 않는 항목으로는,

갱신형 / 비갱신형 차이점

실손보험 만기환급형 / 순수보장형 보험료 차이

그리고 대부분 보험사들이 110세 만기로 가입하게 되어 있던데

그렇게까지 필요성이 있을지 80세만기로 바꾸지는 못하는지 알려주세요.

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답변 실손보험 만기환급형 순수보장형 부분과가입시 특약 체크해 …

실손보험 만기환급형 순수보장형 부분과

가입시 특약 체크해야 하는 부분들

전체적으로 쉽게 정리해 드리겠습니다.

1년마다 갱신되는 실손보험의 특성상

초기설계를 제대로 못하면 매년 갱신되는

보험료 폭탄때문에 중도에 해지하는 분들이 많으니

가입전 정확하게 설계항목 이해하시고 시작하시기 바랍니다.

 

실손을 가장 절며하게 설계하는 방법은

아무특약도 추가하지 않고 단독기본으로

설계하는 방법도 있지만 보장수준이 너무 약하다는

단점때문에 개인적으로 제가 추천하는 설계방법은 아닙니다.

 

           

우리나라는 국민건강보험이라는 제도가 있지만

치료를 받는 환자가 부담해야 하는

본인부담금이 있는 시스템 입니다.

이런 본인부담금을 보완해주는 상품이 실손보험입니다.

 

실손보험 추천 설계 기본 보장범위 =>

모든 보험사들은 [표준약관]을 따르기 때문에

어떤 보험사의 상품이든 보험료가 비싸든 절며하든

기본보장은 내가 지출한 병원비의

90%를 보험회사에게 돌려받을 수 있습니다.

 

                    

즉 기본적으로 실손보험은

어떤 보험사의 상품이든 상관없이

기본보장은 내가 지출한 병원비의 

90%를 돌려받는 보장이지만, (본인부담금10%)

 

비급여 항목은 90% 보장이 아닙니다.

비급여란 국민건강보험에서

보장하지 않는 치료항목을 뜻하며,

 

 

비급여 항목은 내가 쓴 병원비의

80%를 돌려받을 수 있습니다, (본인부담금20%) 

             

 

실손의료보험 환급형 소멸형 설계

두가지 가입형태로 나누어 볼 수 있습니다.

 

실제로 실손보험 100% 만기환급형은 없습니다.

일부환급형이 있지만 실손 자체가

보험회사에서 가장 손해보고

판매하는 상품이기 때문에 보험료가 매우비싸고,

만기환급금이 30%도 되지 않습니다.

 

또한 중도해지시 원금의 절반도

돌려받지 못하기 때문에

만기환급형을 준비하는것 보다는

보험료가 몇배는 저렴한 

순수보장형 실손보험으로 준비하고

나머지 금액은 저축보험 또는

은행에 저축하는것을 추천합니다.

실손 가입은 순수보장형을 추천합니다.

 

   

실손의료보험 설계

80세만기 / 100세만기 가입 부분입니다.

만기나이는 어떤 보험사의 상품이든

100세 만기 실손보험을

80세 만기로 변경하여 낮추어 가입할 수 있으며,

80세 만기 가입시 보험료를 절약할 수 있습니다.

 

특별한 이유로 100세 또는 110세 만기로

실손보험 가입을 원하지 않는다면

80세 만기로 변경하여 가입하는것을 추천합니다.

아직 100세만기는 보험료만 비싸게 설계될뿐

크게 실효성은 없다는 생각입니다.

 

 

실손의료보험 설계 갱신형/비갱신형 설계

비갱신형은 만기까지 보험료 변동이 없는 상품이며,

갱신형은 초기 보험료는 비갱신형보다 저렴하지만,

일정기간마다 갱신이 되면서

보험료가 비싸지는 상품입니다.

 

국내에서 판매하는 실손보험 전체를 통틀어

어떤보험사도 비갱신형 실손보험은 없습니다.

다만 보험사에서 실손보험에 추가하는

여러가지 특약들이 있는데

이런 특약들은 보험료가 오르지 않는

비갱신형으로 설계할 수 있습니다.

  

추천해 드리고 싶은

실손보험 특약은

입원일당

(어떤 질병이든 입원했을시 입원일당+생활비 지급)과

*수술비보장(수술시 일시금 지급)

*골절진단금(골절시 일시금 지급) 등을

추가로 보상받을 수 있으며,

경제적으로 여유가 되시는 분들은

실손보험에 이런 특약을 추가하거나

같은 보장을 여러번 받을 수 있는

상해보험을 여러개 가입하는 경우도 있습니다.

 

우체국이나 새마을금고

실손보험 상품은 상대적으로

다른회사보다 보험료는 저렴한 수준이지만,

보험회사가 아니기 때문에

금융감독원의 규제를 받지 않으며,

보험금 청구 분쟁시 해결이 어려워

저는 개인적으로 추천하지 않습니다.

 

       

실손보험은

직업 / 성별 / 나이 / 과거병력 등에 따라서

보험회사마다 본인에게 적용되는

보험료가 다르기 때문에

무조건 순위가 높고 가입자가 많다고 가입하거나,
주변 지인의 권유로 가입하는 상품은
굉장히 큰 보험료 부담이 있을 수 있고,

중도 해지시 큰 손해를 볼 수 있기때문에

반드시 객관적으로 본인에게 필요한 보장과

최저보험료가 산출되는 보험회사를 선택해야 합니다.

 

이상으로 실손의료보험 만기환급형 순수보장형

설계방법과 가입시 유의사항에 대한 답변 마치겠습니다.

 

 

답변 실손의료보험 환급형 소멸형 설계두가지 가입형태로 나누어 …

실손의료보험 환급형 소멸형 설계

두가지 가입형태로 나누어 볼 수 있습니다.

 

실제로 실손보험 100% 만기환급형은 없습니다.

일부환급형이 있지만 실손 자체가

보험회사에서 가장 손해보고

판매하는 상품이기 때문에 보험료가 매우비싸고,

만기환급금이 30%도 되지 않습니다.

 

또한 중도해지시 원금의 절반도

돌려받지 못하기 때문에

만기환급형을 준비하는것 보다는

보험료가 몇배는 저렴한 

순수보장형 실손보험으로 준비하고

나머지 금액은 저축보험 또는

은행에 저축하는것을 추천합니다.

실손 가입은 순수보장형을 추천합니다.

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